Créditos prendarios automotores: inclusión financiera a través de la tecnología
La fintech MG Group invirtió 3 millones de dólares en el desarrollo de una aplicación basada en un motor de riesgo propio que permite otorgar créditos a perfiles sin historial crediticio.
“Nuestro objetivo es disponibilizar créditos para la mayor cantidad de personas posible, y eso incluye a aquellos que están fuera del sistema financiero. Muchas veces, esas personas quedan excluidas de la posibilidad de obtener un préstamo porque ante la falta de información sobre su comportamiento crediticio, su perfil se califica como no apto o de alto riesgo, pese a que quizás cuentan con ingresos y buena conducta de pago”, explica Juan Sopranzi, gerente comercial de MG Group e impulsor de transformación digital en la empresa.
Para poder incluir a esas personas que potencialmente pueden acceder a un crédito pero no cuentan con el respaldo de una bancarización o un historial crediticio, la empresa invirtió más de 3M USD en la creación de un departamento de IT inhouse que desarrolló una aplicación cuyo corazón funcional es un motor de riesgo propio que analiza con inteligencia artificial los datos de más de 15 años de historial de operaciones y los cruza con datos públicos para determinar si una persona es apta para obtener un crédito, predecir conductas de pago y alertar de manera temprana posibles desvíos, lo que redunda en un porcentaje de mora muy baja en el total de las operaciones que genera la compañía.
“Creemos que la tecnología tiene que servir para hacer simples y ágiles aquellas cosas que muchas veces se tornan complicadas por la burocracia o los usos que vienen heredados de un modelo de negocio anterior. Por eso, desarrollamos una aplicación que permite evaluar el perfil crediticio de los clientes, cotizar autos, cotizar y emitir seguros, y simular y otorgar créditos todo en un par de toques en el celular o clicks en la computadora, las 24 horas del día, los siete días de la semana, de manera muy fácil e intuitiva”, amplía Sopranzi.
“Estamos trabajando arduamente en generar integraciones con organismos públicos y otras empresas para poder agilizar nuestra operatoria tanto en materia financiera como aseguradora para poder llevarle a las personas nuevas maneras de acceder a productos crediticios de manera totalmente digital, incluyendo a la mayor cantidad de perfiles posible”, concluyó.